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2024年初级银行从业公司信贷知识梳理2024-09-05

乐考网推出的银行从业资格试题具有颇高的质量以及显著的针对性，在考生的复习备考过程中起到了极为关键的作用。

1.公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。

2.《贷款通则》规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。

3.诉中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施。

4.《融资担保公司监督管理条例》规定，融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍。对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司，前款规定的倍数上限可以提高至15倍。度较高经营杠杆行业要缓慢得多。

5.根据大中小微型企业的划分标准，房地产开发经营行业满足：100万元≤营业收入＜1000万元，2000万元≤资产总额＜5000万元，即小型企业。

6.抵押物贬值包括：实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

7.为了直观地表示敏感因素对评价指标的影响程度，可以绘制敏感性分析图，纵坐标表示评价指标及其变化，横坐标表示敏感性因素的变化幅度。

8.处在成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。

9.迈克尔?波特教授认为可以用五个方面来描述行业竞争态势：行业竞争状况、供应商议价能力、客户议价能力、替代产品或服务的威胁、潜在竞争者进入的威胁。

10.由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧、出估价时应扣除折旧。而无形损耗和折旧均是在原值的基础上进行的。

11.行业信贷政策通常包括行业分类管理、行业限额管理和客户名单制管理等组成部分。

12.成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用=销售收入净额-利润总额；成本费用利润率=利润总额/成本费用总额*100%

13.根据杜邦分析，净资产收益率＝净利率*资产周转率*杠杆率，a企业的资产周转率和杠杆率更高，净利润必然较低。

14.贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价。②贷款管理中出现的问题及解决措施。③其他有益经验。

15.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。如果借款人与其他债权人有经济纠纷，司法部门凭生效的法律文书来银行冻结或扣划存款，发放质押贷款的银行是难以对抗的。为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。

16.客户的还款能力主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估客户的还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。

17.现金循环周期=存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数

18.借款合同的必备条款包括：贷款种类；贷款用途；贷款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

19.一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强。

20.商业银行债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。

21.抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。

22.信贷档案员应相对稳定，且不得由直接经办信贷业务人员担任。

23.贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他须自筹资金的融资。

24.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

25.抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价除以一年内待处理的抵债资产总价*100%

26.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%。

27.在经济周期经过顶峰后，突如其来的销售增长下滑将会导致企业存货上升和价格下降，这时企业需要降低多余的存货来增加现金流入；即使在经济周期中，经济衰退的幅度较小，不会出现经济萧条，企业的信用度也会大幅下滑；在经济增长停滞甚至出现负增长的时候，信贷人员才开始重视信贷风险，通常难以挽回信贷损失。

28.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15个工作日向原中国银监会申请延迟披露。

29.重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高。


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